Tester og undersøkelser

Her er bankene med best rente

Etter 21 år med kåring av Norges beste bank avlyste vi i fjor kåringen ettersom bankene gjorde det nærmest umulig for oss å sammenligne betingelsene. I år er vi tilbake - om enn i en mye mindre skala enn det vi skulle ønske.

Hvor vi tidligere har kåret en beste totalbank, er hovedformålet med årets kåring å vise hvilke banker som har gitt kundene de beste rentene gjennom hele 2016. Derfor presenterer vi bankenes gjennomsnittsrente for 2016. Vi har i tillegg valgt å inkludere storbankenes rentebetingelser. Dette er for at du skal kunne sammenligne din rente mot de beste og mot de største bankene. Dermed kan du sjekke om din rente er god eller om den burde vært bedre.

Ikke et øyeblikksbilde

Våre data hentes fra Finansportalen, og det er bankene selv som legger inn sine renter og betingelser. Vi henter ut tall den første dagen i hver måned. Dersom bankene ikke legger inn sine tall, eller gjør endringer på produktet som gjør at vi mister sporingen vår, oppstår det hull i vår statistikk. De bankene med ufullstendig rapportering har vi i år valgt å ikke inkludere i oversikten. Dette gjør selvsagt oversikten mangelfull, og det er grunnen til at vi bare presenterer topp 10.

Vinnerbank uten filialer

Vinneren av årets bankundersøkelse er Landkreditt Bank, som hadde lavest gjennomsnittsrente for boliglån i 2016. Samme bank befinner seg også på topp 10-listen for både BSU-sparing og innskuddskonto. De var en av de første bankene uten filialer, noe som er en stor del av grunnen til at de kan tilby så gode betingelser. Landkreditt Bank forklarer at banken er eid av et samvirke. Kundene er derfor en del av et fellesskap som skiller seg fra de tradisjonelle aktørene i finansnæringen.

– En slik organisasjonsform innebærer at vi ikke drives av utbytte, men at vi i større grad er en samfunnsaktør som reinvesterer overskuddet til kundens beste. Og nettopp derfor kan vi levere «kundeutbytte» direkte til låntakerne våre gjennom konkurransedyktige priser, forteller Lars Johannessen fra Landkreditt Bank.

Banken opplevde en vekst på nær 40 % på boliglån i 2016.

– Det skal være enkelt å bruke oss, så det å sende inn en lånesøknad, bli kunde og åpne sparekonto, ordnes raskt fra landkredittbank.no. Vi har alle de bankproduktene folk flest trenger i hverdagen, og tar ingen gebyrer på det som brukes ofte. Vi kaller det sunt bankvett, avslutter Johannessen

Seniorrådgiver i Norsk Familieøkonomi, Eva Sørmo, er enig i at det finnes fordeler med banker uten filialer. 

– Vi ser at nettbaserte banker klarer å tilby lavere rente over tid. Det er enkelt for kundene å søke lån via internett og som medlem i Norsk Familieøkonomi kan du få uavhengig rådgivning på din totaløkonomi (pensjon, personforsikring, sparing, invistering og lån) hos oss, sier Eva Sørmo. 

Norsk Familieøkonomi anbefaler at man ikke har sparemidlene i samme bank som boliglånet eller forsikringene. Vi erfarer at flere av våre medlemmer er tjent med å velge boliglånsbank og innskuddsbank ut fra beste tilbud, og ikke etter hvem som gir et totalkunde-tilbud.

Lurer du på hvilke banker som har best rente akkurat nå? Sjekk vårt rentebarometer!


Boliglån 2 millioner

De ti beste bankene
BankSnittrente
Landkreditt Bank 2,04
Skandiabanken 2,17
BN Bank 2,22
OBOS-banken 2,25
Storebrand Bank 2,27
Boligkreditt.no 2,27
Flekkefjord Sparebank2,27
Lillesands Sparebank2,32
Spareskillingsbanken2,33
Søgne og Greipstad Sparebank2,33
Best av storbankene
BankSnittrente
Sparebanken Sør2,35
Handelsbanken 2,50
Danske Bank2,58
SpareBank 1 SR-Bank2,62
SpareBank 1 Nord-Norge2,64
Sparebanken Vest2,64
Nordea Bank 2,66
DNB Bank 2,68
SpareBank 1 SMN2,76

Inskuddsrente 100 000

De ti beste bankene
BankSnittrente
Nordax Bank 2,08
SveaDirekte1,98
Bluestep Bank 1,96
OBOS-banken1,85
Komplett Bank1,84
MONOBANK1,83
Santander Consumer Bank 1,83
yA Bank1,80
sparesmart.no1,78
Bank Norwegian 1,78
Best av storbankene
BankSnittrente
SpareBank 1 SR-Bank1,09
Handelsbanken 1,03
Sparebanken Sør0,85
SpareBank 1 SMN0,77
SpareBank 1 Nord-Norge0,63
DNB Bank ASA0,55
Sparebanken Vest0,53
Nordea Bank 0,45
Danske Bank0,43

Innskuddsrente 500 000

De ti beste bankene
BankSnittrente
Nordax Bank2,08
SveaDirekte1,98
Bluestep Bank1,96
NORDirektebank1,93
OBOS-banken 1,85
Komplett Bank 1,84
MONOBANK 1,83
Santander Consumer Bank 1,83
yA Bank 1,80
Landkreditt Bank 1,80
Best av storbankene
BankSnittrente
SpareBank 1 SMN1,10
SpareBank 1 SR-Bank1,09
Handelsbanken1,03
Sparebanken Sør1,00
Sparebanken Vest0,93
SpareBank 1 Nord-Norge1,68
DNB Bank ASA1,55
Nordea Bank 0,45
Danske Bank0,43

BSU-konto

De ti beste bankene
BankSnittrente
Bien Sparebank AS4,35
Høland og Setskog Sparebank3,95
Hegra Sparebank3,88
Grue Sparebank3,88
Kragerø Sparebank3,87
Oppdalsbanken3,87
Vang Sparebank3,85
Drangedal Sparebank3,84
Landkreditt Bank AS3,83
Berg Sparebank3,80
Best av storbankene
BankSnittrente
Handelsbanken NUF3,40
SpareBank 1 Nord-Norge3,25
Danske Bank3,25
Sparebanken Sør3,20
Sparebanken Vest3,20
DNB Bank ASA3,20
SpareBank 1 SR-Bank3,20
Nordea Bank3,20
SpareBank 1 SMN3,17

Kriterier som gjelder i årets kåring:

Innskudd: Ikke fastrene, ingen krav om spareavtale eller krav om tilhørighet til fagorganisasjoner som LO, Akademikerne og YS. Vi har likevel valgt å ta med OBOS-banken, ettersom alle har mulighet til å melde seg inn i OBOS.

Boliglån: Kan kreve kundeprogram, men ikke hvis det stilles krav til spesielt høy inntekt eller lignende. Listen inneholder kun lån inntil 75-80 prosent. Ikke krav om tilhørighet til fagorganisasjoner.

Lån

Møte med banken?
Her er din sjekkliste

Møte med banken? Vi gir deg sju punkter som du bør gå gjennom før eller imens du er i møte med banken.

Sparing og investering

BSU-banker med «lokketilbud»

Flere banker tilbyr dobbel rente på BSU-sparingen første år for å lokke til seg de unge kundene. Her er det viktig ikke å gå i fellen og velge en bank med dårligere rente fra år to, selv om en lokkerente på 6-tallet i dag kan se fristende ut.

Sparing og investering

Nå kan du få tilgang til de gode formuesforvalterne

De har årevis av erfaring med å forvalte større formuer, men nå skal Stavanger Asset Management også tilby sin kompetanse til småsparerne.

Meninger

Hvordan bruker vi banken framover?

Vi har den siste tid vært vitne til store endringer i bankvesenet og i måten vi bruker banken på. Hva kan vi forvente oss i tiden framover?

Foto: Elisabeth Tønnesen

Lån

Nesten halvparten må mase på banken

46 prosent av de spurte medlemmene i Norsk Familieøkonomi sier at de selv må passe på at banken gir dem riktig rente ved rentenedsettelser.

Lån

Avlyser årets bankkåring

Etter 21 år med kåring av Norges beste bank blir vi i år nødt til å bryte tradisjonen. Grunnet manglende data, uoversiktlig prising og ikke minst et uoversiktlig produktbilde må vi dessverre medgi at det blir umulig å sammenligne alle bankene i Norge.

Norsk Familieøkonomi