Unge etablerere er ofte utålmodige når de vil inn på boligmarkedet og strekker økonomien langt for å oppnå drømmen om egen bolig.
Som førstegangskjøpere var Eva og Bernt overlykkelige da de mottok finansieringsbevis kort tid etter at de hadde søkt om lån. For å være sikre på at de tok de riktige valgene avtalte de en time med rådgiver hos oss.
Paret tok med seg tilbudet fra banken, samt en oversikt over egen økonomi. De har i dag normal inntekt til nyutdannede å være, men tilbudet fra banken var likevel overraskende.
Eva og Bernt la fram et finansieringsbevis til å kjøpe inntil 5,5 ganger inntekten sin, som altså overstiger boliglånsforskriftens krav om at kundens samlede gjeld ikke skal overstige fem ganger årsinntekt. For Eva og Bernt var dette i utgangspunktet positivt da de fikk enda større spillerom til å finne en bolig som passet dem. Paret hadde derimot ikke fått forklart regnestykket bak tilbudet og hadde derfor lite forståelse for hvilke konsekvenser et så stort lån kunne få.
Når unge mennesker skal inn på boligmarkedet for første gang, er de ofte uforberedt på de kostnadene det innebærer å eie egen bolig. Man bør derfor be banken om å forklare hvilke kostnader de legger til grunn i sin vurdering; kommunale avgifter, strøm og vedlikehold. Kostnader for husholdning, basert på SIFO-tall, tas gjerne også med. Vær oppmerksom på at disse tallene ofte er basert på gjennomsnitt og kan være urealistisk lave. Sist, men ikke minst, legger bankene til grunn at man skal tåle en renteoppgang på fem prosent.
Paret forklarte at deres familie hadde vært kunder i banken lenge og at dette kunne være noe av grunnen til at banken hadde strukket seg langt for dem. Det er fint med «snille» banker, men husk at det er du som skal betale lånet.
For at paret skulle være klar over noe av risikoen ved et stort lån forklarte rådgiver at en renteøkning på to prosent ville i deres tilfelle tilsvare en årlig økning på mer enn 80 000 kroner. Dette var paret ikke forberedt på. Det er lite som tyder på at boliglånsrenten vil øke veldig mye framover, men man bør likevel være forberedt på endringer.
Eva og Bernt innså at det kunne bli vanskelig å håndtere et så stort lån med deres økonomi, og vil derfor forsøke å finne en bolig som passer deres budsjett bedre. Dersom de blir nødt til å strekke seg litt utover budsjett kan paret vurdere å binde rente på deler av lånet og på den måten redusere renterisikoen. Her er det som alltid viktig å huske at når man velger fastrente skal man gjøre det med bakgrunn i ønske om forutsigbarhet, og ikke som spekulasjon.
For de fleste kan det være fornuftig å få litt hjelp til å forberede seg på overgangen til å eie bolig. Ta kontakt dersom du ønsker et møte med en rådgiver.
